Fundos DI, Multimercados ou de Renda Fixa? Poupança, LCI, LCA ou CDB-DI? Qual destes produtos teve melhor rendimento no período de janeiro a outubro de 2013?

Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

- Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), por conta do péssimo hábito do pequeno investidor brasileiro acessar apenas produtos das instituições nas quais mantém conta bancária;

- Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador;

- Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

 

Fundos DI

Apenas um de 24 fundos superou a poupança nova ajustada pelo IR e nenhum fundo DI superou o CDI.

Estatistica Fundos DI - YTD out-13

Fundos DI

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan a out-13

LCI/LCA 90% + IR 20,0%

7,25%

LCI/LCA 85% + IR 20,0%

6,83%

CDB-DI 102%

6,60%

Poupança + IR 20,0%

6,55%

CDI

6,46%

LCI/LCA 80% + IR 20,0%

6,42%

CDB-DI 98%

6,33%

CDB-DI 95%

6,13%

CAIXA FIC Pleno Referenciado DI Longo Prazo

0,70%

2.500

6,12%

Nova Poupança + IR 20,0%

5,86%

CDB-DI 90%

5,80%

Bradesco Prime NET FIC Referenciado DI

1,20%

1.000

5,65%

Santander Max DI

1,50%

10.000

5,50%

CDB-DI 85%

5,47%

Bradesco NET FIC Referenciado DI

1,50%

1.000

5,41%

Bradesco Prime FIC Referenciado DI

2,00%

1.000

5,40%

BB Referenciado DI Classic Estilo

1,50%

10.000

5,28%

Itaú Uniclass Maxi DI

1,60%

5.000

5,25%

CAIXA FIC Beta Ref DI Longo Prazo

1,50%

50

5,22%

HSBC FIC Referenciado DI LP Classic

1,75%

2.000

5,21%

Itaú Personnalité Special Referenciado DI FICFI

1,70%

1.000

5,16%

Santander Extra Plus DI

2,00%

1.000

5,03%

HSBC FIC Referenciado DI LP Extra

2,00%

1.000

5,02%

Personnalité Plus DI

2,00%

1.000

4,91%

Bradesco FIC Referenciado DI Onix

2,00%

1.000

4,87%

Itaú Uniclass DI Super

2,00%

500

4,87%

BB Referenciado DI 500

2,00%

500

4,82%

Bradesco FIC Referenciado DI Brilhante

2,50%

500

4,62%

Itaú Super DI

2,50%

100

4,47%

BB Referenciado DI LP 200

2,50%

200

4,44%

BB Referenciado DI Social 50

2,60%

50

4,21%

HSBC FIC Referenciado DI LP Poupmais

3,00%

30

4,08%

Bradesco FIC Referenciado DI Safira

3,50%

100

3,73%

Bradesco FIC Referenciado DI HiperFundo

3,90%

100

3,39%

Santander Classic DI

5,00%

1

2,46%

 

Fundos de Renda Fixa

Apenas 2 de 34 fundos superaram a poupança nova ajustada pelo IR e nenhum fundo de renda fixa superou o CDI. 4 fundos apresentaram rentabilidade negativa no período.

Estatistica Fundos RENDA FIXA - YTD out-13

Fundos Renda Fixa

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan a out-13

LCI/LCA 90% + IR 20,0%

7,25%

LCI/LCA 85% + IR 20,0%

6,83%

CDB-DI 102%

6,60%

Poupança + IR 20,0%

6,55%

CDI

6,46%

LCI/LCA 80% + IR 20,0%

6,42%

CDB-DI 98%

6,33%

CDB-DI 95%

6,13%

CAIXA FIC e-Fundo Renda Fixa Longo Prazo

0,70%

10.000

6,04%

BB Renda Fixa LP Parceria 10 mil

0,80%

10.000

5,88%

Nova Poupança + IR 20,0%

5,86%

CDB-DI 90%

5,80%

CAIXA FIC e-Fundo 500 Renda Fixa Longo Prazo

0,90%

500

5,72%

CAIXA FIC Relacionamento Ideal RF Longo Prazo

1,00%

1.000

5,63%

Bradesco Prime Net FIC Renda Fixa

1,20%

1.000

5,63%

CDB-DI 85%

5,47%

CAIXA FIC Geração Jovem RF Créd Priv Longo Prazo

1,30%

10

5,39%

Itaú Uniclass Maxi RF

1,60%

5.000

5,37%

Bradesco Prime FIC Renda Fixa

1,60%

1.000

5,37%

Bradesco Net FIC Renda Fixa

1,50%

1.000

5,36%

CAIXA FIC Fiel RF Longo Prazo

1,30%

50

5,35%

CAIXA FIC Clássico RF Longo Prazo

1,40%

100

5,34%

Santander Max Renda Fixa

1,50%

10.000

5,30%

CAIXA FIC Ideal RF Longo Prazo

1,50%

50

5,29%

BB Renda Fixa LP Classic Estilo

1,50%

10.000

5,26%

CAIXA FIC Soberano RF Longo Prazo

1,50%

50

5,24%

CAIXA Azul FIC RF Longo Prazo

1,50%

50

5,19%

Santander Recompensa Especial Renda Fixa

1,60%

50

5,17%

Itaú Personnalité Special Renda Fixa FICFI

1,70%

1.000

5,10%

HSBC FIC Renda Fixa LP Premier

1,50%

10.000

5,09%

Itaú Uniclass Super RF

2,00%

500

5,00%

BB Renda Fixa 500

2,00%

500

4,85%

BB Renda Fixa LP 5 mil

2,00%

500

4,79%

BB Renda Fixa LP Parceria 200

2,00%

200

4,72%

Bradesco Prime FIC Renda Fixa Multi-Índices

1,20%

10.000

4,65%

Bradesco FIC Renda Fixa Mercúrio

2,50%

500

4,61%

Bradesco FIC Renda Fixa Multi-índices

1,50%

10.000

4,38%

Santander Sênior Renda Fixa

2,50%

100

4,38%

HSBC FIC Renda Fixa LP Plus

2,50%

500

4,29%

HSBC FI Renda Fixa Longo Prazo Tripla Vantagem

3,00%

100

3,13%

BB Renda Fixa LP 100

3,80%

100

3,12%

CAIXA FIC Absoluto Pré RF Longo Prazo

1,10%

1.000

-0,99%

Bradesco Renda Fixa Títulos do Tesouro

1,50%

5.000

-2,48%

CAIXA FIC Capital Índice de Preços RF Longo Prazo

2,00%

50

-7,49%

BB Renda Fixa LP Índice de Preço 20 mil

1,50%

5.000

-9,75%

 

Fundos Multimercado

De uma amostra de 30 fundos, 7 renderam mais do que a poupança ajustada e 5 superaram o CDI. 3 fundos apresentaram rentabilidade negativa no período.

Estatistica Fundos MULTIMERCADO - YTD out-13

Fundos Multimercado

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan a out-13

BB Multimercado Multiestratégia LP Estilo 

2,00%

13,55%

BB Multimercado Arbitragem LP Estilo

2,00%

8,30%

BB Multimercado Dinâmico LP Estilo 

1,50%

7,66%

LCI/LCA 90% + IR 20,0%

7,25%

Bradesco Prime FIC Multimercado

1,00%

10.000

7,01%

LCI/LCA 85% + IR 20,0%

6,83%

Bradesco Prime FIC Multimercado Multi Allocation

1,50%

10.000

6,71%

CDB-DI 102%

6,60%

Poupança + IR 20,0%

6,55%

CDI

6,46%

LCI/LCA 80% + IR 20,0%

6,42%

CDB-DI 98%

6,33%

CDB-DI 95%

6,13%

Santander Total Van Gogh Multimercado

1,50%

10.000

6,05%

BB Multimercado Macro LP 200

1,50%

200

5,94%

Nova Poupança + IR 20,0%

5,86%

CDB-DI 90%

5,80%

Santander Total Multimercado

2,00%

2.000

5,79%

CDB-DI 85%

5,47%

HSBC FIC Multimercado LP Diversificação

1,50%

100

5,45%

CAIXA FIC Long Short Multimercado Longo Prazo

1,50%

5.000

5,25%

Bradesco Prime FIC Multimercado Multigestores

2,10%

10.000

4,98%

BB Mult Balanceado Dividendos LP Estilo

1,20%

4,94%

BB Multimercado Trade LP Estilo

1,00%

4,93%

Itaú Carteira Dinâmica PLUS

2,10%

2.000

4,90%

Itaú Carteira Dinâmica

2,10%

2.000

4,90%

HSBC FI Multimercado LP Absoluto

2,00%

1.000

4,85%

Kinea Sistemático Multimercado

2,05%

10.000

4,79%

Itaú Personnalité Multimercado Multifundos FICFI

2,90%

5.000

4,61%

BB Multimercado Macro LP Estilo

1,50%

4,36%

CAIXA FIC Capital Protegido Ibovespa Cíclico I Multimercado

1,60%

5.000

3,98%

HSBC FIC Multimercado LP Diversificação Balanceado

1,75%

100

3,80%

HSBC FIC Multimercado LP Aquamarine

2,90%

1.000

3,49%

CAIXA FIC Platinum Multimercado Longo Prazo

1,00%

500

3,18%

BB Multimercado Balanceado LP Jovem 

1,80%

15

2,64%

CAIXA FIC Estratégico Multimercado Longo Prazo

1,20%

10.000

1,84%

CAIXA FI Multimercado RV 30 Longo Prazo

1,00%

500

1,47%

Bradesco FIC Multimercado Golden Profit Moderado

2,00%

1.000

0,34%

Bradesco Prime FIC Multimercado Mix

1,80%

5.000

-2,44%

Bradesco FIC Multimercado Golden Profit Dinâmico

2,00%

1.000

-2,55%

Itaú Multimercado Estratégia Ouro FICFI

2,00%

5.000

-18,77%

 

Fundos de Curto Prazo

De nossa pequena amostra de 8 fundos, nenhum superou o CDI ou a poupança ajustada. Neste período, foram piores até mesmo do que um CDB com taxa de 85% do CDI.

Fundos Curto Prazo

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan a out-13

LCI/LCA 90% + IR 20,0%

7,25%

LCI/LCA 85% + IR 20,0%

6,83%

CDB-DI 102%

6,60%

Poupança + IR 20,0%

6,55%

CDI

6,46%

LCI/LCA 80% + IR 20,0%

6,42%

CDB-DI 98%

6,33%

CDB-DI 95%

6,13%

Nova Poupança + IR 20,0%

5,86%

CDB-DI 90%

5,80%

CDB-DI 85%

5,47%

Bradesco Prime FIC Curto Prazo

3,00%

1.000

5,09%

Bradesco FIC Curto Prazo

1,80%

500

4,94%

CAIXA FIC Movimentações Automáticas Curto Prazo

2,00%

100

4,77%

BB Curto Prazo 200

2,50%

200

4,30%

BB Curto Prazo Estilo

3,00%

200

3,85%

CAIXA FIC Liquidez Curto Prazo

3,10%

50

3,83%

CAIXA FIC Brasil Sem Miséria Curto Prazo

2,00%

100

3,73%

CAIXA FIC Prático Curto Prazo

5,00%

100

2,20%

Santander Inteligente Curto Prazo

5,50%

1

1,76%

 

Observações:

- Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

- Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

- Rentabilidades da poupança, das LCIs e das LCAs foram acrescidas em 20% (alíquota de imposto de renda para aplicações de seis a doze meses), para que estes produtos possam ser comparados aos demais investimentos. Vale lembrar que a caderneta de poupança, a LCI e a LCA são isentas de imposto de renda para investidores pessoa física;

- As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

- As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

Quer ver outras informações de fundos? Confira o Comparador de Fundos do Minhas Economias.

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