Veja aqui o rendimento de diversos fundos de investimento, além da poupança, LCI, LCA, LFT (Tesouro Direto) e CDB-DI em janeiro de 2014. Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

- Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), pois concentram a maior parte dos recursos aplicados em fundos pelos pequenos investidores;

- Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador. Fundos que não permitem aplicação não foram considerados;

- Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

Nesta edição passamos a incluir também as LFTs, títulos públicos federais que apresentam baixo risco de mercado, comparável ao de investimentos como CDBs-DI, LCIs, LCAs e caderneta de poupança. Para facilitar a comparação, assumimos as seguintes hipóteses para as LFTs:

 – Preços negociados sem ágio ou deságio, ou seja, pelo valor ao par (valor inicial corrigido apenas pela taxa Selic do período);

- Rentabilidade apresenta-se líquida da taxa de custódia de 0,30% ao ano;

- Exibimos uma rentabilidade considerando uma taxa de corretagem de 0,5% ao ano (valor usualmente cobrado pelas principais instituições financeiras) e outra com taxa de corretagem de 0%, taxa oferecida por algumas corretoras.

Fundos DI

Fundos DI

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan-2014

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,97%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,92%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,86%

CDB-DI 102%

0,85%

CDI

0,84%

Tesouro Direto LFT 0% aa corretagem

0,82%

CDB-DI 98%

0,82%

CAIXA FIC Pleno Referenciado DI Longo Prazo

0,70%

2.500

0,80%

CDB-DI 95%

0,80%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,79%

Poupança + IR 22,5%

0,79%

Tesouro Direto LFT 0,5% aa corretagem

0,78%

Bradesco Prime NET FIC Referenciado DI

1,20%

1.000

0,77%

Santander Max DI

1,50%

10.000

0,75%

CDB-DI 90%

0,75%

Bradesco NET FIC Referenciado DI

1,50%

1.000

0,74%

Bradesco Prime FIC Referenciado DI

2,00%

1.000

0,73%

Itaú Uniclass Maxi DI

1,60%

5.000

0,72%

CAIXA FIC Giro Imediato Ref DI Longo Prazo

1,50%

5.000

0,72%

Itaú Personnalité Special Referenciado DI FICFI

1,70%

1.000

0,72%

CDB-DI 85%

0,71%

HSBC FIC Referenciado DI LP Classic

1,75%

2.000

0,71%

Santander Extra Plus DI

2,00%

1.000

0,71%

CAIXA FIC Beta Ref DI Longo Prazo

1,50%

50

0,71%

HSBC FIC Referenciado DI LP Extra

2,00%

1.000

0,70%

Personnalité Plus DI

2,00%

1.000

0,69%

Itaú Uniclass DI Super

2,00%

500

0,69%

Bradesco FIC Referenciado DI Onix

2,00%

1.000

0,68%

BB Referenciado DI 500

2,00%

500

0,68%

Bradesco FIC Referenciado DI Brilhante

2,50%

500

0,65%

Itaú Super DI

2,50%

100

0,65%

BB Referenciado DI LP 200

2,50%

200

0,64%

BB Referenciado DI Social 50

2,60%

50

0,63%

HSBC FIC Referenciado DI LP Poupmais

3,00%

30

0,60%

Bradesco FIC Referenciado DI Safira

3,50%

100

0,56%

Bradesco FIC Referenciado DI HiperFundo

3,90%

100

0,53%

Santander Classic DI

5,00%

1

0,45%

 

Fundos de Renda Fixa

Fundos Renda Fixa

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan-2014

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,97%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,92%

CAIXA FIC Atleta Invest RF Crédito Privado LP

0,40%

0,87%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,86%

Bradesco Prime FIC Renda Fixa Multi-Índices

1,20%

10.000

0,86%

CDB-DI 102%

0,85%

CDI

0,84%

Bradesco FIC Renda Fixa Multi-índices

1,50%

10.000

0,84%

Tesouro Direto LFT 0% aa corretagem

0,82%

CDB-DI 98%

0,82%

CDB-DI 95%

0,80%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,79%

Poupança + IR 22,5%

0,79%

CAIXA FIC Geração Jovem RF Créd Priv Longo Prazo

1,30%

10

0,78%

Tesouro Direto LFT 0,5% aa corretagem

0,78%

CAIXA FIC e-Fundo Renda Fixa Longo Prazo

0,70%

10.000

0,77%

Bradesco Prime Net FIC Renda Fixa

1,20%

1.000

0,77%

CDB-DI 90%

0,75%

CAIXA FIC Relacionamento Ideal RF Longo Prazo

1,00%

1.000

0,75%

BB Renda Fixa LP Parceria 10 mil

0,80%

10.000

0,75%

CAIXA FIC e-Fundo 500 Renda Fixa Longo Prazo

0,90%

500

0,75%

Bradesco Net FIC Renda Fixa

1,50%

1.000

0,74%

CAIXA FIC Fiel RF Longo Prazo

1,30%

50

0,74%

Bradesco Prime FIC Renda Fixa

1,60%

1.000

0,73%

CAIXA FIC Clássico RF Longo Prazo

1,40%

100

0,72%

Santander Max Renda Fixa

1,50%

10.000

0,72%

CAIXA FIC Ideal RF Longo Prazo

1,50%

50

0,71%

CDB-DI 85%

0,71%

CAIXA FIC Soberano RF Longo Prazo

1,50%

50

0,71%

Santander Recompensa Especial Renda Fixa

1,60%

50

0,70%

HSBC FIC Renda Fixa LP Premier

1,50%

10.000

0,70%

CAIXA Azul FIC RF Longo Prazo

1,50%

50

0,69%

Itaú Uniclass Maxi RF

1,60%

5.000

0,68%

BB Renda Fixa 500

2,00%

500

0,68%

Itaú Personnalité Special Renda Fixa FICFI

1,70%

1.000

0,67%

Bradesco FIC Renda Fixa Mercúrio

2,50%

500

0,67%

BB Renda Fixa LP Parceria 200

2,00%

200

0,65%

BB Renda Fixa LP 500

2,00%

500

0,65%

Itaú Uniclass Super RF

2,00%

500

0,64%

Santander Sênior Renda Fixa

2,50%

100

0,63%

HSBC FIC Renda Fixa LP Plus

2,50%

500

0,62%

BB Renda Fixa LP 100

3,80%

100

0,49%

HSBC FI Renda Fixa Longo Prazo Tripla Vantagem

3,00%

100

0,49%

CAIXA FIC Absoluto Pré RF Longo Prazo

1,10%

1.000

0,30%

CAIXA FIC Capital Índice de Preços RF Longo Prazo

2,00%

50

-0,92%

Bradesco Renda Fixa Títulos do Tesouro

1,50%

5.000

-1,00%

BB Renda Fixa LP Índice de Preço 20 mil

1,50%

5.000

-2,67%

 

Fundos Multimercado

Fundos Multimercado

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan-2014

CAIXA FI Ouro Multimercado Longo Prazo

1,50%

5.000

3,60%

Itaú Multimercado Estratégia Ouro FICFI

2,00%

5.000

3,33%

BB Multimercado Multiestratégia LP Estilo 

2,00%

1,14%

Bradesco Prime FIC Multimercado

1,00%

10.000

1,10%

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,97%

BB Multimercado Arbitragem LP Estilo

2,00%

0,96%

BB Multimercado Macro LP Estilo

1,50%

0,95%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,92%

BB Multimercado Dinâmico LP Estilo 

1,50%

0,91%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,86%

CDB-DI 102%

0,85%

CDI

0,84%

Tesouro Direto LFT 0% aa corretagem

0,82%

CDB-DI 98%

0,82%

CDB-DI 95%

0,80%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,79%

Poupança + IR 22,5%

0,79%

BB Multimercado Macro LP 200

1,50%

200

0,78%

Tesouro Direto LFT 0,5% aa corretagem

0,78%

CDB-DI 90%

0,75%

Kinea Sistemático Multimercado

2,05%

10.000

0,74%

CDB-DI 85%

0,71%

CAIXA FIC Estratégico Multimercado Longo Prazo

1,20%

10.000

0,70%

BB Multimercado Trade LP Estilo

1,00%

0,68%

Santander Total Van Gogh Multimercado

1,50%

10.000

0,68%

CAIXA FIC Capital Protegido Ibovespa Cíclico I Multimercado

1,60%

5.000

0,67%

Santander Total Multimercado

2,00%

2.000

0,67%

HSBC FIC Multimercado LP Diversificação

1,50%

100

0,67%

CAIXA FIC Long Short Multimercado Longo Prazo

1,50%

5.000

0,63%

HSBC FI Multimercado LP Absoluto

2,00%

1.000

0,47%

Bradesco Prime FIC Multimercado Multigestores

2,10%

10.000

0,47%

CAIXA FIC Platinum Multimercado Longo Prazo

1,00%

500

0,30%

Itaú Personnalité Multimercado Multifundos FICFI

2,90%

5.000

0,23%

Bradesco Prime FIC Multimercado Multi Allocation

1,50%

10.000

0,21%

HSBC FIC Multimercado LP Aquamarine

2,90%

1.000

-0,07%

BB Mult Balanceado Dividendos LP Estilo

1,20%

-0,31%

Itaú Carteira Dinâmica

2,10%

2.000

-0,45%

BB Multimercado Balanceado LP Jovem 

1,80%

15

-0,49%

HSBC FIC Multimercado LP Diversificação Balanceado

1,75%

100

-0,68%

Itaú Carteira Dinâmica PLUS

2,10%

2.000

-0,87%

Bradesco FIC Multimercado Golden Profit Moderado

2,00%

1.000

-1,49%

CAIXA FI Multimercado RV 30 Longo Prazo

1,00%

500

-1,70%

Bradesco Prime FIC Multimercado Mix

1,80%

5.000

-2,96%

Bradesco FIC Multimercado Golden Profit Dinâmico

2,00%

1.000

-3,03%

 

Fundos de Curto Prazo

Fundos Curto Prazo

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
jan-2014

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,97%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,92%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,86%

CDB-DI 102%

0,85%

CDI

0,84%

Tesouro Direto LFT 0% aa corretagem

0,82%

CDB-DI 98%

0,82%

CDB-DI 95%

0,80%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,79%

Poupança + IR 22,5%

0,79%

Tesouro Direto LFT 0,5% aa corretagem

0,78%

CDB-DI 90%

0,75%

CDB-DI 85%

0,71%

Bradesco Prime FIC Curto Prazo

3,00%

1.000

0,70%

Bradesco FIC Curto Prazo

1,80%

500

0,68%

CAIXA FIC Brasil Sem Miséria Curto Prazo

2,00%

100

0,66%

CAIXA FIC Movimentações Automáticas Curto Prazo

2,00%

100

0,66%

BB Curto Prazo 200

2,50%

200

0,62%

BB Curto Prazo Estilo

3,00%

200

0,58%

CAIXA FIC Liquidez Curto Prazo

3,10%

50

0,57%

CAIXA FIC Prático Curto Prazo

5,00%

100

0,41%

Santander Inteligente Curto Prazo

5,50%

1

0,36%

 

Observações:

- Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

- Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

- Rentabilidade da poupança, da LCI e da LCA foram acrescidas em 22,5% (alíquota de imposto de renda para aplicações de um a seis meses), para que estes produtos possam ser comparados aos demais investimentos. Vale lembrar que poupança, LCI e LCA são isentas de imposto de renda para pessoas físicas;

- As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

- As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

 

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