Veja aqui o rendimento de diversos fundos de investimento, além da poupança, LCI, LCA, LFT (Tesouro Direto) e CDB-DI em fevereiro de 2014. Nesta análise, utilizamos apenas os fundos com as seguintes características:

- Distribuídos pelos seis maiores bancos de varejo do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e HSBC), pois concentram a maior parte dos recursos aplicados em fundos pelos pequenos investidores. Além disto, incluímos também os fundos distribuídos pela corretora Ativa, que oferece fundos de diversos gestores com taxas de administração bastante competitivas;

- Aceitam aplicação inicial entre R$1 e R$ 10 mil, pois o nosso intuito é comparar as opções de investimento para o pequeno poupador. Fundos que não permitem aplicação não foram considerados;

- Voltados para investidores pessoa física e que não sejam oferecidos exclusivamente aos clientes do segmento de Private Bank.

Para facilitar a comparação, assumimos as seguintes hipóteses para as LFTs:

- Preços negociados sem ágio ou deságio, ou seja, pelo valor ao par (valor inicial corrigido apenas pela taxa Selic do período);

- Rentabilidade apresenta-se líquida da taxa de custódia de 0,30% ao ano;

- Exibimos uma rentabilidade considerando uma taxa de corretagem de 0,5% ao ano (valor usualmente cobrado pelas principais instituições financeiras) e outra com taxa de corretagem de 0%, isenção oferecida por algumas corretoras.

Fundos DI

Fundos DI

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
fev-2014

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,91%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,86%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,81%

CDB-DI 102%

0,80%

BTG Pactual Yield DI FI Referenciado Crédito Privado

0,30%

3.000

0,79%

CDI

0,78%

Plural Capital Yield Referenciado DI

0,30%

3.000

0,78%

CDB-DI 98%

0,77%

Tesouro Direto LFT 0% aa corretagem

0,77%

CAIXA FIC Pleno Referenciado DI Longo Prazo

0,70%

2.500

0,75%

CDB-DI 95%

0,74%

Tesouro Direto LFT 0,5% aa corretagem

0,73%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,71%

Poupança + IR 22,5%

0,71%

Bradesco Prime NET FIC Referenciado DI

1,20%

1.000

0,71%

CDB-DI 90%

0,70%

Santander Max DI

1,50%

10.000

0,68%

Bradesco Prime FIC Referenciado DI

2,00%

1.000

0,68%

Bradesco NET FIC Referenciado DI

1,50%

1.000

0,67%

Itaú Uniclass Maxi DI

1,60%

5.000

0,67%

CAIXA FIC Giro Imediato Ref DI Longo Prazo

1,50%

5.000

0,67%

CDB-DI 85%

0,66%

CAIXA FIC Beta Ref DI Longo Prazo

1,50%

50

0,66%

Itaú Personnalité Special Referenciado DI FICFI

1,70%

1.000

0,66%

HSBC FIC Referenciado DI LP Classic

1,75%

2.000

0,66%

HSBC FIC Referenciado DI LP Extra

2,00%

1.000

0,64%

Personnalité Plus DI

2,00%

1.000

0,64%

Itaú Uniclass DI Super

2,00%

500

0,64%

Santander Extra Plus DI

2,00%

1.000

0,63%

BB Referenciado DI 500

2,00%

500

0,63%

Bradesco FIC Referenciado DI Onix

2,00%

1.000

0,63%

Bradesco FIC Referenciado DI Brilhante

2,50%

500

0,60%

Itaú Super DI

2,50%

100

0,60%

BB Referenciado DI LP 200

2,50%

200

0,60%

BB Referenciado DI Social 50

2,60%

50

0,57%

HSBC FIC Referenciado DI LP Poupmais

3,00%

30

0,55%

Bradesco FIC Referenciado DI Safira

3,50%

100

0,52%

Bradesco FIC Referenciado DI HiperFundo

3,90%

100

0,49%

Santander Classic DI

5,00%

1

0,40%

 

Fundos de Renda Fixa

Fundos Renda Fixa

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
fev-2014

BB Renda Fixa LP Índice de Preço 20 mil

1,50%

5.000

4,24%

Bradesco Renda Fixa Títulos do Tesouro

1,50%

5.000

2,53%

CAIXA FIC Capital Índice de Preços RF Longo Prazo

2,00%

50

2,38%

CAIXA FIC Absoluto Pré RF Longo Prazo

1,10%

1.000

1,67%

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,91%

Sparta Top Renda Fixa FIC de FI CP LP

0,70%

5.000

0,87%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,86%

Plural Capital High Yield RF - Crédito Privado

0,50%

3.000

0,82%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,81%

CDB-DI 102%

0,80%

CAIXA FIC e-Fundo Renda Fixa Longo Prazo

0,70%

10.000

0,79%

BB Renda Fixa LP Parceria 10 mil

0,80%

10.000

0,79%

CDI

0,78%

CAIXA FIC Atleta Invest RF Crédito Privado LP

0,40%

0,78%

CAIXA FIC e-Fundo 500 Renda Fixa Longo Prazo

0,90%

500

0,77%

CDB-DI 98%

0,77%

Tesouro Direto LFT 0% aa corretagem

0,77%

Bradesco Prime FIC Renda Fixa Multi-Índices

1,20%

10.000

0,76%

Queluz FI RF LP

0,50%

2.000

0,75%

CDB-DI 95%

0,74%

HSBC FIC Renda Fixa LP Premier

1,50%

10.000

0,73%

Bradesco FIC Renda Fixa Multi-índices

1,50%

10.000

0,73%

Tesouro Direto LFT 0,5% aa corretagem

0,73%

Santander Max Renda Fixa

1,50%

10.000

0,72%

CAIXA FIC Relacionamento Ideal RF Longo Prazo

1,00%

1.000

0,72%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,71%

Poupança + IR 22,5%

0,71%

Santander Recompensa Especial Renda Fixa

1,60%

50

0,71%

CAIXA FIC Geração Jovem RF Créd Priv Longo Prazo

1,30%

10

0,71%

Bradesco Prime Net FIC Renda Fixa

1,20%

1.000

0,71%

CDB-DI 90%

0,70%

Bradesco Prime FIC Renda Fixa

1,60%

1.000

0,70%

Bradesco Net FIC Renda Fixa

1,50%

1.000

0,70%

Itaú Uniclass Maxi RF

1,60%

5.000

0,69%

CAIXA FIC Fiel RF Longo Prazo

1,30%

50

0,69%

CAIXA FIC Clássico RF Longo Prazo

1,40%

100

0,68%

CAIXA FIC Ideal RF Longo Prazo

1,50%

50

0,68%

BB Renda Fixa LP 500

2,00%

500

0,67%

CAIXA Azul FIC RF Longo Prazo

1,50%

50

0,67%

BB Renda Fixa LP Parceria 200

2,00%

200

0,67%

Itaú Personnalité Special Renda Fixa FICFI

1,70%

1.000

0,67%

CAIXA FIC Soberano RF Longo Prazo

1,50%

50

0,66%

CDB-DI 85%

0,66%

HSBC FIC Renda Fixa LP Plus

2,50%

500

0,66%

Itaú Uniclass Super RF

2,00%

500

0,66%

BB Renda Fixa 500

2,00%

500

0,63%

Santander Sênior Renda Fixa

2,50%

100

0,63%

Bradesco FIC Renda Fixa Mercúrio

2,50%

500

0,62%

BB Renda Fixa LP 100

3,80%

100

0,53%

HSBC FI Renda Fixa Longo Prazo Tripla Vantagem

3,00%

100

0,44%

 

Fundos Multimercado

Fundos Multimercado

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
fev-2014

CAIXA FI Ouro Multimercado Longo Prazo

1,50%

5.000

7,21%

Itaú Multimercado Estratégia Ouro FICFI

2,00%

5.000

6,92%

Itaú Carteira Dinâmica PLUS

2,10%

2.000

1,27%

Eagle Matisse FIM

1,25%

5.000

1,25%

CAIXA FIC Estratégico Multimercado Longo Prazo

1,20%

10.000

1,17%

Itaú Carteira Dinâmica

2,10%

2.000

1,12%

CAIXA FIC Platinum Multimercado Longo Prazo

1,00%

500

1,08%

BB Multimercado Juros e Moeda LP Estilo

1,00%

1,05%

HSBC FI Multimercado LP Absoluto

2,00%

1.000

1,05%

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,91%

BB Multimercado Arbitragem LP Estilo

2,00%

0,89%

GAP Multiportifolio FIM

2,00%

5.000

0,89%

HSBC FIC Multimercado LP Diversificação

1,50%

100

0,86%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,86%

GAP Hedge FIM

1,25%

5.000

0,85%

BB Multimercado Dinâmico LP Estilo 

1,50%

0,82%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,81%

Bradesco Prime FIC Multimercado Multigestores

2,10%

10.000

0,81%

CDB-DI 102%

0,80%

DLM Hedge Conservador FIM

0,80%

5.000

0,80%

Venturestar FIM

2,00%

3.000

0,79%

CDI

0,78%

CDB-DI 98%

0,77%

Tesouro Direto LFT 0% aa corretagem

0,77%

CDB-DI 95%

0,74%

Queluz Trader FIM

2,00%

2.000

0,73%

Tesouro Direto LFT 0,5% aa corretagem

0,73%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,71%

Poupança + IR 22,5%

0,71%

CDB-DI 90%

0,70%

Legan Low Vol FIM

1,50%

5.000

0,69%

BB Multimercado Multiestratégia LP Estilo 

2,00%

0,68%

CAIXA FIC Long Short Multimercado Longo Prazo

1,50%

5.000

0,67%

CDB-DI 85%

0,66%

Quest Quant FIC FIM

1,50%

10.000

0,66%

HSBC FIC Multimercado LP Diversificação Balanceado

1,75%

100

0,62%

BB Multimercado Macro LP 200

1,50%

200

0,59%

HSBC FIC Multimercado LP Aquamarine

2,90%

1.000

0,58%

SDA Hedge FIC FIM

1,50%

5.000

0,50%

CAIXA FI Multimercado RV 30 Longo Prazo

1,00%

500

0,45%

Santander Total Van Gogh Multimercado

1,50%

10.000

0,45%

Santander Total Multimercado

2,00%

2.000

0,42%

Mauá Fix FIC FIM

1,25%

5.000

0,38%

BNP Paribas Long and Short FIM    

2,00%

5.000

0,38%

BB Mult Balanceado Dividendos LP Estilo

1,20%

0,33%

BRZ Long Short FIM

2,00%

1.000

0,32%

Votorantim MultiStrategy FIM

2,00%

10.000

0,30%

Kinea Sistemático Multimercado

2,05%

10.000

0,28%

Itaú Personnalité Multimercado Multifundos FICFI

2,90%

5.000

0,23%

Victoire Long Short FIC FIM

1,80%

10.000

0,19%

Claritas Hedge FIC FIM

2,00%

10.000

0,17%

BB Multimercado Balanceado LP Jovem 

1,80%

15

0,09%

BB Multimercado Macro LP Estilo

1,50%

0,05%

Bradesco FIC Multimercado Golden Profit Moderado

2,00%

1.000

0,03%

Bradesco FIC Multimercado Golden Profit Dinâmico

2,00%

1.000

-0,01%

Bradesco Prime FIC Multimercado Mix

1,80%

5.000

-0,13%

Claritas Long Short FIC FIM

2,00%

10.000

-0,33%

Mauá Macro FIC FIM

2,00%

5.000

-0,41%

Bradesco Prime FIC Multimercado Multi Allocation

1,50%

10.000

-0,81%

Bradesco Prime FIC Multimercado

1,00%

10.000

-2,23%

CAIXA FIC Capital Protegido Ibovespa Cíclico I Multimercado

1,60%

5.000

-2,32%

Maua Orion FIC FM

2,00%

5.000

-3,13%

Teorica FIM

2,00%

5.000

-7,12%

 

Fundos de Curto Prazo

Fundos Curto Prazo

Taxa de
administração

Aplicação
inicial

Rentabilidade
fev-2014

LCI/LCA 90% + IR 22,5%

0,91%

LCI/LCA 85% + IR 22,5%

0,86%

LCI/LCA 80% + IR 22,5%

0,81%

CDB-DI 102%

0,80%

CDI

0,78%

CDB-DI 98%

0,77%

Tesouro Direto LFT 0% aa corretagem

0,77%

CDB-DI 95%

0,74%

Tesouro Direto LFT 0,5% aa corretagem

0,73%

Nova Poupança + IR 22,5%

0,71%

Poupança + IR 22,5%

0,71%

CDB-DI 90%

0,70%

CDB-DI 85%

0,66%

Bradesco Prime FIC Curto Prazo

3,00%

1.000

0,65%

Bradesco FIC Curto Prazo

1,80%

500

0,64%

CAIXA FIC Brasil Sem Miséria Curto Prazo

2,00%

100

0,63%

CAIXA FIC Movimentações Automáticas Curto Prazo

2,00%

100

0,62%

BB Curto Prazo 200

2,50%

200

0,58%

CAIXA FIC Liquidez Curto Prazo

3,10%

50

0,54%

BB Curto Prazo Estilo

3,00%

200

0,54%

CAIXA FIC Prático Curto Prazo

5,00%

100

0,39%

Santander Inteligente Curto Prazo

5,50%

1

0,35%

 

Observações:

- Rentabilidades passadas não são garantia de resultados futuros;

- Rentabilidade dos fundos é líquida da taxa de administração, mas ainda sem desconto do imposto de renda;

- Rentabilidade da poupança, da LCI e da LCA foram acrescidas em 22,5% (alíquota de imposto de renda para aplicações de um a seis meses), para que estes produtos possam ser comparados aos demais investimentos. Vale lembrar que poupança, LCI e LCA são isentas de imposto de renda para pessoas físicas;

- As informações aqui apresentadas não caracterizam recomendações de investimento;

- As decisões de investimento são de responsabilidade total e irrestrita do leitor. O site não pode ser responsabilizado por prejuízos oriundos de decisões tomadas com base nas informações aqui apresentadas.

 

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