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Vale a pena quitar o imóvel com desconto, antes das chaves?

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Muita gente comprou imóvel na planta e está pagando as prestações mensais enquanto o imóvel não fica pronto. De repente a contrutora faz uma proposta: quitar o imóvel com um bom desconto, antes de receber as chaves. Será que vale a pena?

Bem, para começar, esta situação terá uma probabilidade maior de ocorrer se a data para o empreendimento ficar pronto estiver próximo, no máximo um ano. Caso contrário, o valor a ser pago para quitar todo o imóvel seria muito alto.

Em segundo lugar, para você ficar na dúvida se paga ou não paga, é preciso ter uma boa poupança que lhe permita fazer a quitação. Ou algum ‘parente próximo’ ou ‘amigo’ que lhe empreste o dinheiro!

Garantidas estas duas condições, pode ser bastante tentador realizar o pagamento, já que muitas vezes o desconto pode ser generoso, entre 5% e 10% do valor total! Só para fazer um exemplo de cálculo, se o saldo devedor for de certa de R$ 100.000, o desconto seria de R$ 5.000 a R$ 10.000, um valor nada desprezível!

Mas vamos analisar as possíveis desvantagens deste pagamento antecipado.

Em primeiro lugar, tem sempre o risco de você quitar as parcelas e ocorrer algum problema ou atraso com relação ao término da construção e entrega das chaves. Quanto maior o atraso, maior o seu prejuízo pois você já terá desembolsado dinheiro por algo que ainda não recebeu. Esse dinheiro poderia estar em algum investimento, rendendo juros.

Em segundo lugar, as parcelas a serem pagas mensalmente geralmente são corrigidas pelo INCC, até a entrega das chaves (liberação do Habitse). Este índice não é muito alto, ‘roda’ perto da inflação, assim não há uma perda financeira muito grande com a correção.

Se a proposta, porém, for feita depois da entrega das chaves, aí a análise pode ser outra. A correção do saldo devedor depois do Habite-se é normalmente feita pelo IGPM mais algum valor fixo de juros mensais. Esta correção é bem maior que a inflação ou qualquer outra rentabilidade dos investimento ditos ‘mais conservadores’.

Neste caso, se você tiver um dinheiro sobrando, pode ser que valha a pena fazer a quitação com desconto.

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